台胞按揭攻略：15% 首付、LPR 3.50% 與台資銀行怎麼選
大陸對境外個人辦理個人住房按揭並無明文禁止，銀行原則上按一般房貸規則審批。
真正的差異在文件準備與套數認定。
首付與利率現況
- 最低首付比例：自 2024 年 9 月 24 日起，全國不再區分首套、二套，統一為不低於 15%；
中山市住建局亦明文跟進。 - 利率基準：5 年期以上 LPR 為 3.50%，1 年期為 3.00%（自 2025 年 5 月 20 日起連續未變）。
- 實際執行：珠海 2024 年 10 月市場首套、二套約為 LPR−70BP＝3.15%，部分外資行可低至 3.0%。
- 貸款年限：常規最長 30 年；多數銀行以「借款人年齡＋貸款年限」不超過 70–75 歲為上限。
首套認定：認房不認貸
依建房〔2023〕52 號，現行採「認房不認貸」——家庭成員在當地名下無成套住房者，
不論是否曾利用貸款購房，均按首套認定。中山市 2023 年 8 月 31 日文件亦採同一標準。
另有兩個實務細節值得注意：珠海契稅套數查詢以本市為準，橫琴住房不計入；
台灣名下的房產一般不計入大陸套數，但此屬實務推斷，務必向貸款行個貸經理確認。
可選擇的銀行
大陸國有大型銀行（中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行）均可承作個人住房貸款。
台資銀行方面，富邦華一銀行已於 2023 年 10 月宣布為台胞提供住房按揭貸款、裝修貸款「一條龍」服務，
在文件溝通與台灣收入認列上通常較為熟悉。實際承作條件與利率加點仍須逐案確認。
須備文件
- 台胞證或台灣居民居住證
- 收入證明與銀行流水（台灣收入須經認證）
- 婚姻狀況證明
- 購房合同與首付款憑證
- 台灣地區出具的文書：經台灣公證人／法院公證並註明大陸使用地 → 海基會寄送大陸省公證協會查驗，約需 1 個月
三個提醒
- 時間要提前：台灣文書認證約一個月，加上銀行審批，建議簽約前就開始準備。
- 匯率風險：貸款以人民幣計價，收入若為新台幣，須自行評估匯率波動。
- 沒有大陸徵信記錄：台胞在人民銀行通常沒有信用紀錄，銀行會更依賴收入證明與資產證明，
初次申貸的成數可能低於本國籍借款人，建議先與個貸經理確認可貸成數再議價。
本文依官方公告整理，政策與銀行實務可能隨時調整；個案請以珠海市不動產登記中心、中山市房地產交易管理事務中心及辦理銀行的最新口徑為準。